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ASSURANCE ANIMALE : Quelle est la meilleure assurance santé en 2019 ?

Dr. Sylvain RANSON - January 10th 2019
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Avez-vous déjà réfléchi à une assurance santé pour votre animal de compagnie ? En France, le modèle social permet à chacun de ne pas avoir à se soucier des frais de santé. Pour votre animal de compagnie, les choses sont bien différentes. Chez le vétérinaire, sa santé n’a pas de prix… mais elle a un coût ! Et pour ne pas avoir à choisir entre la qualité des soins et leur financement, l’assurance santé animale est indispensable. Pour savoir si vous devez franchir le cap, consultez notre dossier spécial : Assurance Animale, faut-il faire assurer son animal de compagnie ? Un fois que vous serez convaincus de la nécessité d’une mutuelle santé pour votre compagnon, vous trouverez dans le présent dossier les critères de choix pour trouver la meilleure assurance à votre animal.

Plan du dossier 3115

  1. Le TOP 5 des assurances animales les plus souscrites en 2018
  2. Quels sont les critères pour comparer les assurances animales ?
  3. Combien vous coûtera une assurance pour votre animal en 2019 ?
  4. Jusqu’à quel âge pouvez-vous assurer votre animal de compagnie ?
  5. Comment se passent les remboursements par l’assurance santé animale ?
  6. Quelle est la meilleure assurance animale en 2019 ?

Le TOP 5 des assurances animales les plus souscrites en 2018

SanteVET

SanteVET est une assurance animale créée en 2003, devenue en 15 ans le leader de l’assurance animale. Avec plus de 280000 assurés, dans plusieurs pays d’Europe, SanteVET est un acteur incontournable de l’assurance santé animale. SanteVET propose de nombreuses formules de prise en charge, en fonction de la race de votre animal, et de son âge. Au fil des années, le catalogue d'offres s'est étoffé de plusieurs options de confort, incluant par exemple le remboursement du vaccin annuel ou de la nourriture diététique. Les taux de remboursement varient de 60% à 100%. Vous pourrez assurer votre chien, chat ou NAC (Nouvel Animal de Compagnie). Site internet : SANTEVET

Assur O'Poil

Assur O'Poil est une assurance santé que a été créée en 2002, et affilié à l’assureur SwissLife. Depuis 2009 Assur O’Poil a étendu ses services sur la Belgique et, depuis 2016, sur l’Italie. Assur O'Poil propose 5 formules dont le taux de remboursement varie de 60% à 100%. Seuls les chiens et chats sont prévus dans les formules, les Nouveaux Animaux de Compagnie ne trouveront pas leur formule. Les risques couverts sont aussi différents dans chaque formule. Site internet : ASSUR O'POIL

Bulle bleue

Bulle Bleue est une assurance santé créée en 2010 par des vétérinaires, pour replacer le vétérinaire au centre de la relation de confiance entre le patient et l’assureur. La Bulle Bleue propose 3 niveaux de couverture, Essentiel / Tranquille / Sérénité, dont les prestations vont crescendo. Les tarifs sont fonctions de la race de votre animal et de son âge lors de la souscirption. Tous les tarifs sont disponibles par un devis en ligne. Site internet : BULLE BLEUE

ECA Assurances

ECA, aujourd’hui connue sous le nom de SelfAssurance, propose des contrats d’assurance multiples allant de votre habitation à votre voiture en passant par votre animal. Les tarifs sont très concurrentiels et basés sur une dématérialisation de l’offre. Le point fort de ECA Assurance reste la possibilité de souscrire pour votre animal âgé. En effet, les nouveaux assurés sont acceptés jusqu'à 10 ans... Les premiers tarifs sont inférieurs à 10€, ce qui reste là aussi un net avantage. Site internet : ECA Assurance animale

Assurances Crédit Mutuel

Les Assurances du Credit Mutuel font leur différence sur leur carte de paiement spécifique qui vous permet de ne pas avancer les frais vétérinaires. Le vétérinaire est directement crédité depuis le compte de l'assureur. Leur catalogue vous propose deux formules. Les assurés sont aussi clients de la Banque Crédit Mutuel, ce qui en fait un critère obligatoire pour accéder aux avantages et tarifs des Assurances Crédit Mutuel. Site internet : Assurance Crédit Mutuel

Quels sont les critères pour comparer les assurances animales ?

Le taux de remboursement

Le taux de remboursement s’exprime en pourcentage et représente le montant qui vous sera remboursé, sous réserve d’acceptation de votre feuille de soins. Ce taux de remboursement varie en général entre 50% et 100%. Ce qui n’est pas remboursé restera bien évidemment à votre charge.

Plus le taux de remboursement sera élevé, plus vos mensualités le seront aussi. L’objectif est donc d’ajuster ce critère à vos besoins et au niveau de sérénité que vous souhaitez.

Notre exemple
vous avez souscrit une assurance le 1er janvier 2017. Votre première demande de remboursement intervient en mars 2017, pour un montant de 180€. Le remboursement maximal sera de 180 x 70% = 136€.

Les risques pris en charge

Tous les risques ne sont pas systématiquement pris en charge par les assurances santé. Une première distinction peut être faite entre les risques accidents et maladies. Les notions d'accident et maladie sont assez floues. C'est pourquoi, il faudra privilégier une formule qui couvre efficacement ces deux risques...

La franchise annuelle

La franchise annuelle est un montant en euros, qui est déduit chaque année lors de votre première demande de remboursement. Les années sont calculées par rapport à la date anniversaire de votre contrat.

Notre exemple
Lors de votre demande de remboursement en mars 2017, le montant de la franchise annuelle de 50€ sera déduit de votre remboursement, soit 136€ - 50€ = 86€. En revanche, pour toutes vos demandes de remboursement jusqu’à la date anniversaire de votre contrat, le 1er janvier 2018, cette franchise annuelle ne sera plus déduite.
En février 2018, vous présentez une nouvelle demande de remboursement. La franchise annuelle sera alors déduite pour cette nouvelle année d’assurance.

Le plafond annuel

Le plafond annuel est la somme maximale que l’assurance pourra vous verser par an. Il est exprimé en euros et peut varier énormément, pour atteindre plusieurs milliers d’euros. Un plafond annuel élevé vous garantit une plus grande sécurité financière, surtout en cas de gros coup dur ou d’urgence, et plus particulièrement chez les animaux de grande taille.

Notre exemple
Votre plafond annuel est de 1000€, vous avez déjà été remboursés de 550€ sur une l’année 2017, et vous présentez en novembre 2017 une feuille de soins pour remboursement de 750€ suite à une chirurgie. Avec le taux de remboursement de 70%, l’assureur devrait vous verser 525€, mais le plafond est alors dépassé : 550€ (déjà versés en 2017) + 525€ (à verser) = 1075€. Votre remboursement sera alors plafonné à 1000€ (votre plafond) - 550€ (déjà versé en 2017) = 450€.

Le Délai de carence

Le délai de carence s’exprime en jours. Il représente le délai entre votre souscription et votre premier remboursement possible. Il peut aller jusqu’à plusieurs mois dans certains cas. Le délai de carence est variable en fonction des risques, le plus souvent très court pour les accidents et plus long pour les maladies.

Les délais de carence raisonnables sont 2 jours pour les accidents et 30 jours pour une maladie.

Le délai de carence est mis en place pour éviter les fraudes et justifier de la bonne santé de l’animal au moment de la signature du contrat d’assurance santé.

Concrètement, le délai de carence correspond à un nombre de jours pendant lequel vous ne pourrez pas faire de demande de remboursement.

Les exclusions

Les assurances santé vous proposent une prise en charge des risques à venir. Ainsi tous les soins relatifs à des maladies ou accidents antérieurs à la signature du contrat ne sont pas pris en charge. Ces maladies et accidents passés sont appelés exclusion, car exclus des remboursements.

Lors de la souscription, un questionnaire médical vous sera soumis, ou à votre vétérinaire, et devra être renseigné en toute honnêteté. Attention, un fausse déclaration peut provoquer la nullité du contrat d’assurance. Les exclusions sont propres à chacune des assurances santé animales, n’hésitez pas à consulter les conditions générales de chacune des sociétés avant toute souscription.

Combien vous coûtera une assurance pour votre animal en 2019 ?

Assurance animale : Quelles sont les différentes formules ?

Pour choisir votre assurance santé animale, vous devez prendre plusieurs paramètres en compte. Les assureurs proposent différentes formules, basées sur le niveau de couverture que vous souhaitez.

Une première distinction est faite entre l’accident et la maladie. En fonction du type de problème que vous rencontrez, les paramètres du remboursements pourront varier. Dans les formules « premier prix », le plus souvent, seuls les accidents sont pris en charge. C’est une formule de base, qui vous propose de couvrir les coups durs que pourrait rencontrer votre animal. Dans ces cas-là, votre animal est pris en charge par le vétérinaire de garde qui assure l’urgence. Les frais peuvent être élevés et l’assurance est un facteur de tranquillité important. Ne pas avoir à choisir entre la vie de votre animal et les frais vétérinaires est primordial.

Les maladies sont des pathologies non accidentelles, même si leur apparition est soudaine. La distinction entre accident et maladie est souvent ténue. Des vomissements d’origine virale relèvent de la maladie, alors que des vomissements suite à l’ingestion d’un produit toxique relèvent de l’accident...

Assurance animale : quels sont les tarifs pour mon chien ?

Les tarifs de l’assurance santé animale pour chien sont dépendants de plusieurs critères de race, de poids et d’âge.

Certaines races présentent des particularités génétiques et des pathologies spécifiques. Si vous décidez d’assurer un Bouledogue Français, il vous en coutera plus cher qu’un Beagle pour deux animaux de même poids. Certaines races de chien sont sujettes à des malformations de naissance ou des pathologies acquises connues (dysplasie des hanches, sténose des narines, cardiopathies…). Dès lors, le risque de maladie ou d’accident étant plus élevé, les mensualités seront aussi plus chères.

Gardez à l’esprit que plus votre chien est grand, plus les mensualités sont élevées. Certaines races comme les brachycéphales (races au « nez écrasé ») subissent des pénalités compte tenu de leur risque génétique.

A titre indicatif vous pourrez souscrire à l’assurance santé d’un chien de 10kg à partir de 15€/mois pour un taux de remboursement de 50% en moyenne.

Assurance animale : quels sont les tarifs pour mon chat ?

La très grande majorité des chats s’inscrit dans la race Européen, plus communément désignée par chat de gouttière. Cette race est assez rustique et ne présente pas de critères de risque élevés.

Les exclusions sont donc très limitées, et les risques à assurer dépendent principalement du mode de vie de votre chat. Si vous vivez en appartement, votre chat sera exposé à la chute du balcon ou au troubles urinaires. En revanche, pour une chat qui accède à l’extérieur, l’accident de la voie publique, les bagarres avec les congénères ou encore les parasites seront plus fréquents.

A partir de 9€/mois, vous pouvez assurer votre chat pour un taux de remboursement de 50%. Bien sûr de nombreuses formules plus personnalisées existent. N’hésitez pas à consulter les conditions générales des assureurs.

Assurance animale : quels sont les tarifs pour mon lapin ?

L’assurance santé des nouveaux animaux de compagnie comme le lapin ou le furet remonte à quelques années. Les lapins sont désormais des animaux de compagnie au même titre que le chien et la chat. Pourtant, le nombre de lapins assurés est proche de zéro. Les pathologies des lapins occasionnent des frais souvent élevés car le moindre problème peut nécessiter une hospitalisation et du nursing (soins au chevet).

Les forfaits assurance santé pour les lapins restent aujourd’hui élevés par rapport au poids de l’animal et à la valeur d’achat de l’animal. Vous noterez aussi que rares sont les assureurs qui proposent une formule pour les lapins. Pour une mensualité de 20€, vous pouvez assurer la santé de votre lapin.

Jusqu’à quel âge pouvez-vous assurer votre animal de compagnie ?

Comme vous avez pu le constater, les conditions d’assurance santé prennent en compte le passé de votre animal. Donc, plus votre animal est âgé, plus les exclusions risquent d’être nombreuses.

Les antécédents de votre chien ou chat sont donc des facteurs clés de sa couverture santé. Par exemple, si votre chien a été sujet à l’arthrose des hanches avant la souscription de votre contrat, tous les troubles locomoteurs de l’arrière train ne pourront être remboursés.

En pratique, chaque assurance animale pose des limites d’âge, au delà desquelles vous ne pourrez plus assurer votre animal. Le principe de l’assurance étant de financer les problèmes liés à l’âge par les cotisations sur les jeunes années de votre animal.

La limite la plus souvent observée est l’âge de 7 ans, mais certains comme ECA Assurances poussent la limite à 10 ans ! Vous pourrez trouver des assurances qui acceptent de prendre en charge votre animal au-delà de cette âge limite mais elles sont rares et les mensualités sont souvent rédhibitoires.

Si votre animal approche de l’âge de 7 ans, il est encore temps de penser à l’assurance. Attention, bientôt il sera trop tard !

Comment se passent les remboursements par l’assurance santé animale ?

Remplir la feuille de soins

Lorsque vous consultez le vétérinaire et que votre animal est assuré, vous devez faire remplir par le vétérinaire traitant une feuille de soins qui servira de déclaration à votre assurance. Les assurances animales mettent à disposition en téléchargement ces feuilles de soins sur leur site internet, au format PDF. Certains logiciels vétérinaires intègrent les modèles vierges des plus grandes assurances.

La première partie vous est destinée : il vous faut renseigner vos coordonnées , votre numéro de contrat, et les coordonnées de votre animal.

Dans une second partie, le vétérinaire renseigne les soins et les frais occasionnés pour votre animal. En fonction des assurances, plusieurs paramètres sont à compléter. Souvent le vétérinaire doit spécifier la distinction entre accident et maladie et notifier la date d’apparition des premiers symptômes. Bien sûr le vétérinaire doit signer, dater et tamponner la feuille de soins pour en certifier la véracité.

Une dernière partie est destinée au pharmacien, s’il y a une prescription à faire exécuter en pharmacie.

Certaines feuilles de soins sont longues et complèxes à remplir correctement. La simplicité de cette démarche peut aussi être un critère de choix pour votre assurance. De notre expérience, SanteVET se démarque avec une procédure simplissime et parfois automatisée par le vétérinaire lui-même.

La transmission de votre feuille de soins

Une fois cette feuille de soins dûment remplie, signée et tamponnée, vous devez la renvoyer à l’assurance, par courrier ou par mail.

Nous vous conseillons de joindre à cette feuille de soins, l’ordonnance officielle, la note d’honoraires ou la facture des soins et le rapport de la consultation (pour les urgences essentiellement).

Le montant remboursé dépendra de la formule choisie, du taux de prise en charge, de la déduction, ou pas, de la franchise annuelle et du plafond de remboursement de votre formule.

Le temps de traitement du dossier est très variable en fonction des assurances santé animales. Les plus rapides à rembourser sont SanteVET, Bulle Bleue ou encore les Assurances du Crédit Mutuel. A noter que les feuilles de soins peuvent désormais être envoyées directement par le vétérinaire, lors de la consultation : la télé-transmission fait son entrée dans la médecine vétérinaire.

La réactivité de votre assureur est aussi un critère de qualité à prendre en compte avant de souscrire.

Quelle est la meilleure assurance animale en 2019 ?

En conclusion, vous l’aurez compris nous ne pouvons vous dire quelle sera l’assurance santé la moins chère pour votre animale car les tarifs prennent en compte trop de paramètres individuels. En revanche, nous pouvons vous transmettre notre expérience sur la rapidité et la simplicité des remboursement et le traitement des dossiers.

Sur l’année 2018, les dossiers concernant l’assurance SANTEVET n’ont posé aucun problème de gestion. Il a même été possible de transmettre les documents et rapports directement par mail, simplifiant et accélérant ainsi le démarche de remboursement. SANTEVET est aujourd’hui l’assurance santé idéale pour votre animal. L'assistance téléphonique en cas de problème administratif est rapide et compétente.

Les dossiers ASSURO’POIL ont systématiquement posé des problèmes et des retours. Insuffisance des documents, demande de documents supplémentaires, délais de traitement important, retard de procédures. ASSURO’POIL est le mauvais élève de l’année 2018.

Les assurances BULLE BLEUE et Assurances du Crédit Mutuel n’ont pas présenté de difficultés majeures, juste des incidents qui peuvent avoir demandé un traitement supplémentaire. L’avantage certain de l’Assurance du Credit Mutuel est la mise à disposition d’une carte de paiement spécifique qui évite le déboursement des frais vétérinaires de votre compte.

En résumé, voici notre classement, basé sur votre confort et la qualité des prestations :

1
SANTEVET
2
CREDIT MUTUEL
3
BULLE BLEUE
4
ECA
5
ASSURO’POIL

N’hésitez pas à confronter vos expériences et à solliciter plusieurs assurances santé avant de vous engager. Il est largement préférable de choisir judicieusement que d’avoir à changer d’assurance au cours de la vie de votre animal. Accordez-y le temps qu’il faudra, mais faites le bon choix !

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